투자 전략

📖 약 12분 소요 오늘의 주제: ETF 포트폴리오 비율, 어떻게 정해야 할까요? 코어-새틀라이트 전략으로 코어 70%, 새틀라이트 30%라는 황금 비율을 설계하는 방법을 단계별로 정리했습니다. 배당 ETF가 높은 것 같으면 배당 ETF로 교체하고, 기술주가 오르면 기술주 ETF를 사고 싶어집니다. 결국 포트폴리오가 9개, 10개로 불어나고 어느 것 하나 제대로 된 비중이 없는 상태가 됩니다. ETF 포트폴리오 비율을 … 더 읽기

📖 약 15분 소요 주식 100%로만 투자하는 분들을 종종 봅니다. 수익률만 보면 맞는 것 같죠. 그런데 나이가 들수록 자산배분 전략 비율 계산이 달라집니다. 2008년 금융위기 때 주식 100% 포트폴리오는 57% 떨어졌고, 회복하는 데 4년이 걸렸습니다. 60/40 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)는 같은 기간 34% 하락에 2.5~3년 만에 회복했죠. 이 차이가 별것 아닌 것 같지만, 은퇴를 앞두고 … 더 읽기

📖 약 19분 소요 오늘의 주제: 4% 룰은 은퇴 계산기의 만능 공식이 아닙니다. 1926년부터 2026년까지 30년 데이터로 당신의 목표 자산에서 실제로 뽑아 쓸 수 있는 금액을 직접 계산해 봅니다. 월 33만 원. 1억 원을 모았을 때 4% 룰이 당신에게 돌려주는 실질 월급입니다. 은퇴 유튜브에서 “1억이면 경제적 자유”라고 말할 때 머릿속에 떠오르는 숫자와는 조금 거리가 있죠. … 더 읽기

📖 약 11분 소요 인기 ETF 조합별 중복 비중 비중(보유 금액) 기준 오버랩 — 빨강일수록 같은 상품 · 초록일수록 보완 관계 VOO + SPY 약 100% VOO + VTI 약 82% VOO + QQQ 약 53% VOO + VGT (상위10 기준) 약 22% VOO + SCHD 최저 (~5%) 오버랩 70% 초과면 사실상 같은 상품 — … 더 읽기

📖 약 7분 소요 수익률별 투자금 2배 도달 기간 — 72의 법칙 핵심: 연 8%에서 오차가 0으로 가장 정확 — S&P500 장기 평균(10%) 기준 7.2년마다 자산 2배 기준: 72 법칙 근사식 / 출처: 복리 계산 원리 (Luca Pacioli, 1494) 오늘의 주제: 72의 법칙으로 수익률별 투자금 2배 도달 기간을 계산하고, 실제 ETF 수익률에 대입해 비교합니다. “VOO에 … 더 읽기

📖 약 10분 소요 월급 투자 비율, 사회초년생 때부터 ‘이 중에 얼마를 투자해야 하나’ 고민했던 분이 많을 겁니다. 수입이 늘어도 그 고민은 사라지지 않습니다. 30만 원 투자하는 게 맞는지, 100만 원까지 늘려야 하는지 확신이 없는 거죠. 데이터가 말해줍니다. S&P500(미국 대표 500대 기업 지수) 연평균 수익률 10% 기준, 월 30만 원과 100만 원의 20년 후 차이는 … 더 읽기

📖 약 8분 소요 투자 기간별 거치식 승률 거치식이 적립식을 이기는 확률 (%) 핵심: 투자 기간이 길어질수록 거치식 승률 상승 — 10년 보유 기준 85%가 거치식 우위 기준: 1976~2022년 MSCI 세계지수 / 출처: Vanguard 적립식 — 일정 금액을 나눠서 투자. 평균 단가를 낮추는 효과. 거치식 — 한 번에 전액 투자. 진입 시점부터 전체 금액이 수익을 … 더 읽기

📖 약 9분 소요 DCA vs VA 월별 매수금액 시뮬레이션 DCA 고정 100만 원 VA 변동 매수금액 핵심: VA는 하락장에서 최대 180만 원 매수, 급등 시 30만 원 매도 — 현금 버퍼가 없으면 실행 불가 오늘의 주제: 가치평균법(Value Averaging)은 적립식 투자보다 정말 나을까? 원리·데이터·실전 한계를 정리했습니다. ℹ️ 이런 분을 위한 글입니다 이미 적립식 투자를 하고 … 더 읽기

📖 약 10분 소요 핵심: QLD 적립식 장기투자 20년 결과 — QLD 34.3억 = QQQ(8.98억)의 3.8배 = SPY(5.16억)의 6.7배 기준: 2006~2026 / 출처: yfinance 백테스팅 월 50만원씩 QLD에 넣었다면 20년 뒤 34.3억 — 같은 나스닥인 QQQ는 8.98억, S&P500 SPY는 5.16억입니다. 오늘의 주제: QLD(울트라 QQQ)는 나스닥-100 2배 레버리지 ETF입니다. 20년 적립식 백테스팅 실제 결과를 확인합니다. ℹ️ … 더 읽기

📖 약 11분 소요 보유 종목이 10% 내려앉는 순간, 머릿속에 두 목소리가 동시에 들립니다. “지금 손절해야 해” vs “더 사면 단가가 낮아지잖아.” 어느 쪽이 맞을까요? 자기만의 주식 손절 기준 없이 감으로 결정하면 후회하는 경우가 많습니다. 정답은 종목에 따라, 상황에 따라 완전히 달라지거든요. 이 글에서 소개하는 방법이 자신만의 매매 기준을 세우는 데 참고가 됐으면 합니다. 손절 … 더 읽기