투자 전략

오늘의 주제: 4% 법칙으로 파이어족 필요 자산을 계산한다. 월 생활비만 정하면 목표 숫자가 나온다. 월 200만 원으로 생활한다면 파이어족에 필요한 자산은 6억 원입니다. 월 300만 원이면 9억 원, 500만 원이면 15억 원. 공식은 하나입니다. 연간 생활비 × 25. 단 이 숫자가 나온 배경과 실제 적용 조건을 모르면, 목표만 높고 달성 전략이 없는 상황이 됩니다. 이 … 더 읽기

S&P500 최고의 10일을 놓치면 수익률이 절반으로 줄어듭니다 오늘의 주제: 미국주식을 언제 팔아야 하는지 데이터 기반의 매도 판단 기준 5가지를 정리합니다. 미국주식 매도 타이밍을 감정에 맡긴 비용은 숫자로 남았습니다. 1만 개 계좌의 7년치 거래 기록을 분석한 오딘 교수 연구에서 투자자들이 판 수익주는 1년 뒤에도 평균 3.5%p 더 올랐고, S&P500이 20년간 연평균 약 10%를 기록하는 동안 평균 … 더 읽기

주식 100%는 30년 수익률이 가장 높지만, 나이가 들수록 자산배분 전략 비율의 답은 달라집니다. 2008년 금융위기 때 주식 100% 포트폴리오는 57% 떨어져 회복에 4년이 걸렸고, 60/40 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)는 34% 하락에 2.5~3년 만에 회복했습니다. 이 글은 “100 – 나이” 등 세 가지 공식과 Vanguard 글라이드 패스로 30~60대별 주식·채권 비중을 비교하고, 비중별 장기 수익률과 최대 낙폭을 … 더 읽기

오버랩 70% 초과 면 사실상 같은 상품 — 하나로 통합하는 편이 낫습니다.자료: ETF Research Center(etfrc.com) · 측정 기준에 따라 수치는 달라질 수 있음 오늘의 주제: VOO, QQQ, VTI를 동시에 보유 중이라면, 사실상 같은 대형주에 세 번 베팅하고 있을 가능성이 높습니다. ETF 개수가 분산의 증거가 아닌 이유를 데이터로 따져봤습니다. ETF 중복(오버랩)은 ETF 개수를 늘려도 사라지지 않습니다. … 더 읽기

수익률별 투자금 2배 도달 기간 — 72의 법칙 핵심: 연 8%에서 오차가 0으로 가장 정확 — S&P500 장기 평균(10%) 기준 7.2년마다 자산 2배 기준: 72 법칙 근사식 / 출처: 복리 계산 원리 (Luca Pacioli, 1494) 오늘의 주제: 72의 법칙으로 수익률별 투자금 2배 도달 기간을 계산하고, 실제 ETF 수익률에 대입해 비교합니다. 72의 법칙으로 계산하면, S&P500 역사적 … 더 읽기

월급 투자 비율의 출발점은 실수령액의 20%입니다. 실수령 350만 원이라면 70만 원이고, 30대라면 15% 이상이 전문가 권장치입니다. 이 글은 실수령 350만 원 기준으로 비율별 20년 후 자산과 시작 나이별 60세 자산을 계산했습니다. S&P500(미국 대표 500대 기업 지수) 연평균 수익률 10% 기준, 월 30만 원과 100만 원의 20년 후 차이는 5억 3,000만 원이 넘습니다. 월급 투자 비율 … 더 읽기

투자 기간별 거치식 승률 거치식이 적립식을 이기는 확률 (%) 핵심: 투자 기간이 길어질수록 거치식 승률 상승 — 10년 보유 기준 85%가 거치식 우위 기준: 1976~2022년 MSCI 세계지수 / 출처: Vanguard 적립식 — 일정 금액을 나눠서 투자. 평균 단가를 낮추는 효과. 거치식 — 한 번에 전액 투자. 진입 시점부터 전체 금액이 수익을 냄. 공통점: 둘 다 … 더 읽기

핵심: QLD 적립식 장기투자 20년 결과 — QLD 34.3억 = QQQ(8.98억)의 3.8배 = SPY(5.16억)의 6.7배 기준: 2006~2026 / 출처: yfinance 백테스팅 월 50만원씩 QLD에 넣었다면 20년 뒤 34.3억 — 같은 나스닥인 QQQ는 8.98억, S&P500 SPY는 5.16억입니다. 오늘의 주제: QLD(울트라 QQQ)는 나스닥-100 2배 레버리지 ETF입니다. 20년 적립식 백테스팅 실제 결과를 확인합니다. ℹ️ 이런 분을 위한 글입니다 … 더 읽기

배당 정책별 연평균 수익률 배당 성장주 (배당 꾸준히 늘린 기업) +10.24% 51년 데이터 최고 수익 · 표준편차 16.09% (가장 낮음) 배당 지급주 (배당 유지) +9.20% 표준편차 16.84% S&P 500 동일가중 (비교 기준) +7.65% 표준편차 17.71% 배당 동결 +6.75% 표준편차 18.56% 무배당주 (성장주 대부분) +4.31% 표준편차 22.06% · 배당 성장주 대비 수익 2.4배 낮음 배당 삭감·폐지 … 더 읽기

오늘의 주제: ETF는 3종목으로도 충분합니다. 복잡할수록 수익률이 더 높아지지는 않거든요. 미국주식 ETF 포트폴리오는 3종목으로도 충분했습니다. 미국 주식·국제 주식·채권 세 자산군으로 구성한 보글헤즈 3-펀드 포트폴리오의 30년 연평균 수익률은 8.14%, 합산 총보수는 0.04%였습니다. 이 글은 ETF 개수와 실질 분산의 관계, 보글헤즈 3-펀드와 버핏 90/10 포트폴리오의 수익률·최대 낙폭을 비교하고, VOO(미국 S&P500)·SCHD(배당 성장)·BND(미국 채권)로 짠 기본형·공격형·안정형 조합을 살펴봅니다. 이 … 더 읽기