미국 주식·ETF 투자를 데이터로 분석합니다
ISA·IRP·연금저축 절세 전략을 정리합니다.
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📖 약 9분 소요 하나였던 ISA가 셋이 됐습니다. 2026년 8월 3일 세제개편안에 생산적금융 ISA와 청년형 ISA가 신설되면서, 기존 ISA까지 합쳐 ISA 비교 대상이 세 개로 늘었습니다. 문제는 ISA 비교가 단순하지 않다는 점입니다. 한도가 큰 쪽이 무조건 낫지도 않고, 비과세가 넓은 쪽이 모두에게 유리하지도 않습니다. 담을 자산이 무엇이냐에 따라 답이 뒤집힙니다. 이 글은 각 계좌를 다시 … 더 읽기
📖 약 12분 소요 절세 계좌는 보통 나갈 때 세금을 깎아줍니다. 기존 ISA가 그랬습니다. 3년을 채우고 해지할 때 수익 200만 원까지 비과세, 그게 전부였습니다. 그런데 이번에 신설되는 청년형 ISA는 그 구조를 뒤집습니다. 돈을 넣는 순간 소득공제가 붙고, 나갈 때는 이자·배당이 전액 비과세됩니다. 2026년 8월 3일 발표된 세제개편안에 담긴 내용입니다. 들어갈 때와 나올 때 양쪽에서 세금을 … 더 읽기
📖 약 9분 소요 오늘의 주제: 2026년 8월 3일 정부가 확정·발표한 세제개편안에 생산적금융 ISA가 신설됐습니다. 국내 자산에서 나온 이자·배당을 한도 없이 전액 비과세합니다. 기존 ISA의 비과세 한도가 200만원인 걸 생각하면 큰 변화입니다. 그런데 같은 개편안에 기존 ISA를 계약기간 5년으로 제한하고 납입한도 이월을 폐지하는 내용이 함께 담겼습니다. 신설 혜택과 기존 축소를 나란히 정리했습니다. 생산적금융 ISA — … 더 읽기
📖 약 10분 소요 퇴직금별 일시금 vs IRP 세금 비교 일시금 수령 IRP 연금 수령 68만 48만 -20만 112만 78만 -34만 703만 422만 -281만 986만 592만 -394만 5,000만원 근속 10년 1억원 근속 20년 2억원 근속 20년 3억원 근속 30년 핵심: 퇴직금 3억원 기준 IRP 연금 수령 시 최대 394만원 절세 = 한 달치 생활비 기준: … 더 읽기
📖 약 8분 소요 ISA 가입자가 700만 명을 넘었습니다. 그중 85%가 중개형입니다. 신탁형은 13%, 일임형은 2%에 불과합니다. 숫자만 보면 중개형이 정답처럼 보이지만, 정말 그럴까요? 중개형과 신탁형은 수수료, 투자 가능 상품, 운용 방식이 전부 다릅니다. 잘못 고르면 연 0.1% 신탁보수를 10년간 불필요하게 내거나, 반대로 투자를 안 하면서 중개형에 돈을 묶어두는 결과가 됩니다. ISA 중개형 신탁형 차이를 … 더 읽기
📖 약 13분 소요 연금저축 ETF vs 예금 — 30년 후 차이 월 100만원 납입 기준 / S&P500 연 8% vs 예금 연 3% 5.8억 원 예금 연 3% 예금 연 3% 복리 14.9억 원 ETF 연 8% 연금저축 ETF 연 8% 복리 (과세이연) 약 9.1억 원 차이 30년 후 예금 대비 연금저축 ETF 초과 … 더 읽기
📖 약 11분 소요 금융소득 수준별 실효세율 비교 2,000만원 기준으로 분리과세 → 종합과세로 전환됩니다 분리과세 (15.4% 고정) 종합과세 (소득 높을수록 ↑) 2,000만원 기준선 분리과세15.4% 분리과세15.4% 종합과세~19.8% 종합과세~22.6% 1,500만원 2,000만원 ← 기준선 2,500만원 3,000만원 핵심: 2,000만원 초과 시 실효세율이 15.4%에서 최대 22.6%까지 상승합니다 (근로소득 5,000만원 기준) 기준: 2026년 종합소득세율 / 출처: 국세청 금융소득종합과세 기준인 연 2,000만원. … 더 읽기
📖 약 13분 소요 1억 원, 30년 운용 — 수수료 누적 비교 직접 ETF 조합 (0.03%) TDF 저가형 (0.30%) TDF 고가형 (0.80%) 약 90만 원 약 900만 원 약 2,400만 원 직접 ETF 조합 연 0.03% TDF 저가형 연 0.30% TDF 고가형 연 0.80% 핵심: 0.03% vs 0.80% 수수료 차이가 30년 후 최대 2,300만 원 … 더 읽기
📖 약 10분 소요 오늘의 주제: 배당·이자로 금융소득이 1,000만원을 넘으면 자녀 직장보험의 피부양자(직장인 가족이 보험료 없이 건강보험 혜택을 받는 제도)에서 탈락해 지역가입자로 전환됩니다. 얼마를 넘으면 위험한지, 어떤 소득이 잡히고 안 잡히는지, 절세 전략 4가지를 정리했습니다. 2024년 11월, 미선(가명) 씨는 갑자기 날아온 건강보험 고지서를 보고 눈을 의심했습니다. 2023년 이자소득이 1,050만원이었는데, 아들의 직장건강보험 피부양자에서 탈락했다는 통보였습니다. 이제 … 더 읽기
📖 약 10분 소요 오늘의 주제: 달러 기준 손실인데도 미국주식 양도소득세 고지서가 날아오는 이유는 뭘까요? 국내주식 손실과의 분리 과세, 환율 효과, 평가손실과 실현손실의 차이—이 3가지 함정을 모르면 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 달러로는 손해 봤는데, 세금 고지서가 날아왔다. 한국의 한 투자자가 국내 주식에서 1억원 손실을 보고 미국 ETF로 자금을 옮겼습니다. 미국 ETF에서 5,000만원 … 더 읽기
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